Përgjigja është e thjeshtë, po, dallimi i regjistrimit të automjetit në emër të një individi apo të një subjekti mund të ndikojë në çmimin e sigurimit TPL.
Sipas rregullave për përllogaritjen e primit të sigurimit bazuar në faktorët e riskut, përdorimi i mjetit si “Individ” ose “Subjekt” klasifikohet si një faktor risku më vete.
Në praktikë, kjo do të thotë se çmimi i sigurimit të detyrueshëm TPL nuk përcaktohet vetëm nga automjeti, por mund të marrë në konsideratë edhe mënyrën se si përdoret dhe nga kush përdoret mjeti.
Çfarë thotë formula?
Primi i sigurimit TPL mund të përshtatet përmes faktorëve të ndryshëm risku. Ndër faktorët e përcaktuar për kategorinë e autoveturave janë:
- historiku i dëmeve;
- fuqia motorike;
- mosha e të siguruarit;
- eksperienca në drejtimin e mjetit;
- përdorimi i mjetit: individ ose subjekt;
- qarku i regjistrimit;
- vjetërsia e mjetit.
Statusi “Individ/Subjekt” nuk është thjesht një informacion administrativ, por përbën një kategori të veçantë në vlerësimin e riskut.
Individ = koeficienti 1
Për përdorimin e mjetit nga një individ, koeficienti i përcaktuar është:
Individ → 1
Kjo do të thotë se, për këtë faktor, primi bazë nuk rritet.
Subjekt = deri në 1.2
Për përdorimin e mjetit nga një subjekt, koeficienti mund të jetë:
Subjekt → deri në 1.2
Nëse shoqëria e sigurimit aplikon koeficientin maksimal 1.2, vetëm ky faktor mund të ndikojë në rritjen e primit me deri në 20%, krahasuar me koeficientin 1 të individit.
Një shembull i thjeshtë
Nëse, për efekt ilustrimi, primi pas përllogaritjes së faktorëve të tjerë do të ishte 20,000 lekë:
- për individin, me koeficient 1, primi do të mbetej 20,000 lekë;
- për subjektin, me koeficient 1.2, komponenti i ndikuar nga ky faktor do të shkonte në 24,000 lekë.
Pra, diferenca teorike nga ky faktor do të ishte 4,000 lekë, ose 20%.
Ky është vetëm një shembull ilustrues. Çmimi përfundimtar i TPL nuk përcaktohet vetëm nga ky koeficient, pasi në formulë përfshihen edhe faktorë të tjerë risku.
Çfarë faktorësh mund të aplikohen për subjektet?
Për subjektet, rregullorja parashikon përdorimin e faktorëve:
- përdorimi i mjetit;
- fuqia motorike;
- qarku i regjistrimit të mjetit;
- vjetërsia e mjetit.
Kjo do të thotë se një automjet i regjistruar në emër të një kompanie ose subjekti mund të klasifikohet ndryshe nga një automjet i regjistruar në emër të një individi.
Pse konsiderohet “Subjekt” një faktor risku?
Logjika e modelit është që çmimi i sigurimit të lidhet më shumë me profilin e riskut. Një automjet i përdorur nga një subjekt mund të ketë karakteristika të ndryshme përdorimi nga një automjet personal, në varësi të aktivitetit, mënyrës së përdorimit, fuqisë së automjetit, vjetërsisë dhe faktorëve të tjerë.
Pikërisht për këtë arsye, “Individ/Subjekt” është vendosur si kategori e veçantë risku në formulën e primit.
